Môžu mikrofinančné organizácie žalovať? Žalujú mikrofinančné organizácie? Inkaso celej sumy

otázka, Žalujú mikrofinančné organizácie dlžníkov?, sa zvyčajne vyskytuje u občanov, ktorí nemôžu alebo jednoducho nechcú splácať poskytnutý úver. Ak sa dlžník so zlým úmyslom vyhýba plateniu mikropôžičky, každá mikrofinančná organizácia má všetky dôvody na to, aby sa obrátila na súd a ten prijme jej argumenty.

Podanie reklamácie

Aj keď požiadate o mikropôžičku cez internet bez podpísania papierovej verzie zmluvy o pôžičke, beriete na seba záväzok. Pri online žiadosti dlžník súhlasí s podmienkami elektronickej ponuky, čo je ekvivalentné podpisu štandardnej úverovej zmluvy. A dohoda stanovuje postup pri vrátení finančných prostriedkov a sankcie vo vzťahu k dlžníkovi v prípade nesplácania úveru.

Organizácia mikrofinancovania sa ani v tomto ohľade nelíši od bánk. Požičiava aj prostriedky s podmienkou splatenia. A ak klient nedodrží podmienky podpísanej zmluvy, môže začať inkaso a následne sa obrátiť na súd.

Pokuta za oneskorenú platbu podľa zmluvy o pôžičke

Oneskorenie s plnením záväzkov vždy vyvoláva nárast dlhu. Ak požadovaná suma nebude na účte v určený deň, okamžite začnú platiť pokuty. Výška pokuty podľa zákona nemôže presiahnuť 20 % ročne. Ide o malú pokutu, ale majte na pamäti, že výška dlhu sa bude aj naďalej kumulovať, čo je zvyčajne 1-2% denne.

Dlh nemôže narásť do neuveriteľných rozmerov. Suma potrebná na vrátenie podľa zákona nemôže presiahnuť trojnásobok sumy prijatej mikropôžičky.

Ak ste si požičali 12000 , MFO nemôže požadovať viac 36000 . Zároveň však, ak ste dlh čiastočne splatili, čím ho znížite, veriteľ môže opäť začať hromadiť sankcie, kým nedosiahne povolenú hranicu.

Ako dlho trvá, kým mikrofinančné organizácie podajú žalobu?

Nečakajte rýchle obrátenie sa na súd. Ak meškáte, samotné súdne pojednávanie sa môže uskutočniť najskôr v 6-12 mesiacov. Počas tohto obdobia sa od vás mikrofinančná organizácia pokúsi vymôcť dlh sama a s pomocou vymáhačov.

Zvyčajne hneď nasledujúci deň po splatnosti úveru manažéri veriteľa začnú volať dlžníkovi. Potrebujú zistiť dôvod zmeškanej platby a získať prísľub od klienta, že dlh k určitému dátumu uzavrie. Mierové rokovania by mohli trvať asi mesiac, po ktorom sa začne používať „ťažké delostrelectvo“ vo forme kolektorov.

Úverové spoločnosti môžu využívať vymáhačov pohľadávok a mnohé organizácie majú svojich vlastných odborníkov na vymáhanie pohľadávok. Žiaľ, práve dlžníci mikrofinančných organizácií najčastejšie trpia vymáhačmi pohľadávok.

Ak sú proti vám použité nasledujúce spôsoby nátlaku, obráťte sa na políciu, prokuratúru alebo FSSP:

• hrozby, fyzický vplyv;
• poškodenie majetku;
• neustále hovory;
• sprístupnenie informácií o dlhu tretím stranám;
• urážka atď.

Prečítajte si viac -. A len v prípade, že si špecialisti na vymáhanie pohľadávok nedokážu poradiť s dlžníkom, úverová inštitúcia sa obráti na súd. V praxi MFO tento proces veľmi neobľubujú, a tak často odkladajú prihlásenie pohľadávky.

Čo robiť, ak MFO žaluje?

Keď mikrofinančná spoločnosť podá žalobu, vypracuje vyhlásenie o nároku, v ktorom je uvedená suma, ktorú je potrebné vrátiť. Kópia tejto žiadosti a predvolania sa klientovi zasielajú doporučene na adresu registrácie alebo bydliska (ak je táto adresa známa). Aj keď dlžník nedostal predvolanie, súdne pojednávanie sa bude konať.

Sumu prijatej pôžičky spolu s naakumulovanými úrokmi a sankciami bude potrebné vrátiť, avšak v rámci limitu stanoveného zákonom. Dlžník bude musieť uhradiť aj právne náklady požičiavajúcej spoločnosti.

Súdny spor s MFO môže byť príležitosťou na zníženie požadovaného dlhu, ak dlžník poskytne závažné dôvody, ktoré naznačujú jeho platobnú neschopnosť alebo výrazne zhoršenú finančnú situáciu. Napríklad:

• doklad potvrdzujúci nedávne narodenie dieťaťa (obzvlášť relevantný pre dlžníčky);
• pracovný záznam s poznámkou o znížení, prepustení;
• práceneschopnosť, potvrdenie o vážnom ochorení;
• úmrtný list príbuzného (občan platil pohreb) a pod.

Dôležité! V skutočnosti môžete poskytnúť akýkoľvek dokument, ktorý bude naznačovať, že sa občan neúmyselne vyhol zaplateniu dlhu a okolnosti ho prinútili k oneskorenej platbe.

Ktoré mikrofinančné organizácie žalujú dlžníka?

Ísť na súd len legálne mikrofinančné organizácie ktorý legálne požičal peniaze občanovi. Nelegálne spoločnosti sa zvyčajne uchyľujú k zastrašovaniu, čím nútia dlžníkov vrátiť peniaze. Nelegálne spoločnosti navyše nedodržiavajú zákony, takže môžu nafúknuť dlh do neuveriteľných rozmerov.

Niekedy sa však ani legitímne spoločnosti neponáhľajú na súd. Napríklad, ak je suma úveru extrémne malá a postup pri jej vymáhaní bude pre MFO jednoducho nerentabilný.

V každom prípade, ak ste si požičali peniaze, musíte ich vrátiť. Keď uvažujete o tom, či mikrofinančné organizácie žalujú dlžníkov, nemali by ste sa zabávať s prázdnymi nádejami. Slúžia! Po súde sa o vymáhanie postarajú súdni exekútori, ktorí môžu zabaviť účty alebo vašu mzdu vo výške 50 %. Extrémnym prípadom je zaistenie majetku na jeho predaj a vyrovnanie dlhu.

Ak ste dlžníkom MFO, váš dlh bude rásť závratnou rýchlosťou, úroky z dohody môžu dosiahnuť 700 – 800 % ročne a ak ste si zobrali 10 000 „pred výplatou“, tak za rok budete dlhovať už 70 -80 tisíc (od 29.03.2016 sú obmedzené). Pôsobivé? áno. Je to nejako možné znížiť výšku dlhu, ak MFO podal žalobu?

Takéto prípady sú oveľa komplikovanejšie ako bežné bankové úvery a mnohí dlžníci robia chybu, keď si myslia, že súd zníži úroky. Ak sa dlžník ani potom nedostaví na súd z dôvodu „Nedostal som upovedomenie zo súdu“, bude pohľadávka MFO uspokojená na 100 %. MUSÍTE prísť na súd – neustále o tom hovorím vo svojich článkoch. Úrok z úverov MFO podľa povahy nie sú mierou zodpovednosti, preto ich súd nemôže na základe Vášho návrhu na rozdiel od penále alebo peňažného trestu znížiť - o ich zníženie ich môžete pokojne požiadať na základe ust. 333 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

MFO podal žalobu

Pri zažalovaní MFO má dlžník 2 možnosti - podať odpor a uznať dohodu neplatný dohoda alebo sa spýtaj znížiť úrok na základe čl. 17 časť 3 Ústavy Ruskej federácie (zneužitie zákona). Obe cesty sú nejednoznačné a nedá sa predvídať, aké rozhodnutie súd prijme.

• dlžník je v ťažkej situácii (to znamená, že pôžička za takýchto nevýhodných podmienok by mala byť pre neho nevyhnutným opatrením);
• dokončenie transakcie za mimoriadne nevýhodných podmienok pre stranu (pomer úrokov z úveru k aktuálnej sadzbe refinancovania);
• príčinný a následný vzťah medzi ťažkými okolnosťami dlžníka a dokončením transakcie za mimoriadne nevýhodných podmienok;
• informovanosť MFO o uvedených okolnostiach a ich využitie vo svoj prospech (najťažšie sa preukazuje).

Druhý spôsob (zníženie úrokov) viac-menej má súdnu perspektívu a existuje zodpovedajúca prax (možno vidieť súdne rozhodnutia,

Medzi mnohými dlžníkmi, najmä tými, ktorí pravidelne využívajú služby mikrofinančných organizácií, existuje názor, že pravdepodobnosť, že sa MFO obráti na súd v súvislosti s vymáhaním pohľadávok, je nízka.

Nie je to tak dávno, čo sa mikrofinančné organizácie neponáhľali so žiadosťou o súdny príkaz alebo žiadosť o inkaso pre každý prípad omeškania a nahromadenia dlhu. Dnes sa situácia mení: existuje stále viac súdnych sporov a mnohé sú iniciované aj bez toho, aby najprv prešli fázami „presvedčovania“ dlžníka, aby dlh splatil, a kontaktovaním zberateľov.

Aby sme sa nedostali do situácie, keď sa očakávania rozchádzajú so skutočným vývojom udalostí, je potrebné pochopiť, kedy, prečo a ktoré mikrofinančné organizácie žalujú dlžníkov a ktoré sa s tým neponáhľajú.

Prečo niektoré mikrofinančné organizácie nežalujú dlžníkov

Trh mikrofinancovania je veľmi odlišný od trhu bankových pôžičiek. Najvyššie úrokové sadzby, malé sumy a podmienky úverov, ich masívne vydávanie s minimálnymi požiadavkami na klientov a veľká konkurencia medzi sebou sú charakteristické črty činnosti mikrofinančných organizácií. V poslednej dobe sa oblasť online mikropôžičiek aktívne rozvíja pomocou elektronických platobných systémov, ktoré dopĺňajú hlavnú oblasť práce mikrofinančných organizácií s obyvateľstvom alebo sú samostatnou oblasťou. Mnohé MFO sú medziregionálne a federálne siete na poskytovanie mikropôžičiek.

V praxi sa mikrofinančné organizácie neponáhľajú na súd, aby vymáhali dlhy z nasledujúcich dôvodov:

• v regióne (mieste) bydliska dlžníka neexistuje zastúpenie a právna podpora, čo spôsobuje ťažkosti a vážne zvyšuje náklady na podporu procesu;
• dlh nie je taký veľký a často v skutočnosti predstavuje len potenciálny zisk MFO (pôžička v pôvodnej výške už bola splatená, ale zostávajú úroky a naakumulované pokuty);
• dlžník nemá žiadne príjmy ani majetok a vyhratý súdny spor teda nesľubuje splatenie pôžičky, úrokov a sankcií aspoň rýchlo a úspešne;
• neobjektívny, podľa názoru predstaviteľov MFO, postoj sudcov k činnosti takýchto organizácií a častá podpora postavenia dlžníkov, čo vedie k zníženiu stanovených požiadaviek na minimum.

Existuje ďalší aspekt činnosti MFO - samotný systém mikrofinancovania. Obrovské úrokové sadzby a sankcie môžu pokryť možné celkové straty organizácie od nespoľahlivých klientov, najmä preto, že samotné sumy pôžičiek sú malé. Okrem toho sa každým rokom zdokonaľuje systém bodovania pre potenciálnych dlžníkov. MFO aktívne využívajú databázy úverovej histórie, vytvárajú si vlastné „čierne listiny“ klientov, čo im umožňuje znižovať riziká a vylučovať vysokorizikových dlžníkov. Zároveň, naopak, MFO sa snažia udržať si dobrých klientov zľavami a inými vernostnými programami. Všetko ako celok zabezpečuje stabilitu mikrofinančného trhu a každého profesionálneho účastníka.

Žalujú mikrofinančné organizácie dlžníkov?Áno, slúžia. Majú na to plné právo, ako každý veriteľ. A bez ohľadu na to, ako sa situácia vyvíja, bez ohľadu na to, akú politiku MFO dodržiava, nemali by ste predpokladať, že vo vašom prípade nehrozí žiadne súdne spory.

Čo robiť, ak MFO žaluje

V prvom rade si musíte určiť, čo chcete na súde dosiahnuť, aké riešenie bude prijateľné a čo môžete vy osobne urobiť, aby sa situácia vyvinula viac či menej priaznivo?

Medzi možnými možnosťami:

1. Dohodnite sa s MFO a dohodnite sa priateľsky. Hovoríme tu o pripravenosti dlžníka splatiť dlh, ale o potrebe mikrofinančnej organizácie vytvoriť na to podmienky. Mnoho MFO je pripravených uskutočniť reštrukturalizáciu, aj keď sa už začal súdny spor. Mnohí sú pripravení trest minimalizovať alebo ho úplne odpísať. Niektorí ľudia navrhujú poskytnutie novej pôžičky na pokrytie dlhu zo starej pôžičky. Existuje aj prax revízie podmienok zmluvy o mikropôžičke so zvýšením jej podmienok a rovnomerným rozložením finančného zaťaženia podľa nového harmonogramu. Ak dôjde k dohode, uzavrie sa dohoda o urovnaní, ktorú schváli súd a stane sa pre strany záväznou. V takom prípade je nárok vzatý späť alebo prípad ukončený.
2. Neuzatvárajte zmluvy s mikrofinančnými organizáciami a domáhajte sa súdnou cestou znížiť výšku dlhu na možné minimum. Je to celkom jednoduché, ale je mimoriadne dôležité preukázať ťažkú ​​finančnú situáciu, problémy s hľadaním práce, zdravotný stav a objektívnu nemožnosť splatiť dlh v plnej výške. Súdy často trest znižujú, niekedy ho úplne vylúčia z nárokov, ktoré sú predmetom uspokojenia. Môžete tiež bojovať za zníženie naakumulovaného úroku. Od januára 2017 platia nové pravidlá pre výpočet úrokov a sankcií pri mikropôžičkách v prípade omeškania, ktoré obmedzujú nekontrolovaný rast dlhu.
3. Požadujte, aby bola zmluva uznaná ako zotročujúca, a teda neplatná. Dnes je to ťažké urobiť kvôli mnohým finančným obmedzeniam pôvodne stanoveným zákonom pre MFO. Ale môžete to zvážiť ako možnosť. Obráťte sa na právnika, ten vám presne povie, aké sú vyhliadky vo vašom prípade.

Čo nerobiť- nechať proces prebiehať. Vo väčšine prípadov výška dlhu umožňuje MFO podať nie pohľadávku, ale žiadosť o vydanie súdneho príkazu. Do 10 dní môže veriteľ dostať exekučný titul. Keďže prípad sa bude posudzovať bez účasti strán a podrobného preštudovania všetkých podrobností, s najväčšou pravdepodobnosťou budú všetky požiadavky MFO plne splnené. Ak nepodáte žiadosť o zrušenie objednávky, nebude možné odstrániť pokutu a minimalizovať výšku dlhu. A to je možné len prostredníctvom súdneho konania. Preto je potrebné sledovať vývoj situácie a sledovať priebeh prípadu, aby bolo možné včas prijať protiopatrenia.

Jurisdikcia je jedným z kľúčových princípov mikroúverov v Rusku. Dodržiavajú ho všetky organizácie pôsobiace v tejto finančnej oblasti. Znamená to jediné – prípadné konflikty, ktoré vzniknú medzi veriteľom a dlžníkom, sa musia riešiť v súdnej sieni. Žiaden zberateľ, mikrofinančná organizácia ani súkromná osoba nemá právo zastrašovať dlžníka, vlámať sa do domu, aby mu zobral peniaze, alebo popisovať a odnášať majetok. Veritelia ani nemajú právomoc hovoriť o vašom dlhu s cudzími ľuďmi, ako sú zamestnávatelia alebo susedia. Zamestnanci bezpečnostnej služby alebo mikrofinančné organizácie môžu volať na telefónne číslo uvedené v prihláške alebo zasielať pohľadávky poštou – konkrétne opatrenia môže prijať len súdny exekútor na základe exekučného titulu.

V akých prípadoch žaluje MFO?

Podkladom na prihlásenie pohľadávky je nesplnenie povinností uvedených v zmluve o mikropôžičke. Dlžník neuskutočnil ďalšiu platbu - to je všetko, veriteľ mal automaticky takéto právo, ale spoločnosti sa s tým neponáhľajú, pretože chcú zo súčasnej situácie získať vlastné finančné výhody. Jedným slovom, plne plnia svoj komerčný účel, bez toho, aby zachádzali do podrobností o vašej finančnej situácii. Toto je štruktúra tohto podnikania.

Asi mesiac-dva nemusíte čakať na súdnu výzvu - MFO tento čas využíva na navýšenie výšky dlhu, pretože od prvého dňa omeškania sa okrem úroku zo zmluvy a pokuty , začnú nabiehať ďalšie poplatky, takzvaný úrok z omeškania. Ich veľkosť je uvedená v zmluve o mikropôžičke. Dohoda naďalej platí, poplatky pribúdajú, veriteľ sa so súdnou žalobou neponáhľa, vyčkávací prístup a dlžník márne dúfa, že mu všetko ujde. Pamätajte, že ani MFO, ani iné úverové organizácie neodpúšťajú dlhy, čo znamená, že budete musieť zaplatiť. Do akej miery závisí od vás a od rozhodnutia súdu, tu je o tom viac.

Súd je spásou pre dlžníka

Začnú sa dlžníkovi vyhrážať súdom odo dňa uzavretia zmluvy. Veriteľ sa teda v miernej forme snaží vysvetliť, že je lepšie platiť včas, inak príde deň „Posledného súdu“, ktorý radikálne zmení celý život dlžníka. Ak ide o vymáhačov – nástupcov vášho dlhu, ktorých zákonnosť činnosti je stále na pochybách, očakávajte od nich silný tlak. Mimochodom, nesprávne si vykladajú aj súdny proces, keď deklarujú, že vás zo súdnej siene vyvedú v putách a dovidenia sloboda na cca 3-4 roky.

Bez ohľadu na to, ako paradoxne to môže znieť, v skutočnosti je súd v prospech dlžníka, pretože:

• Od momentu, keď spoločnosť podá pohľadávku, zaniká pripisovanie pokút a úrokov;
• Súd má právomoc upraviť výšku trestu smerom nadol.

V prvom bode je všetko jasné - v pohľadávke veriteľ uvedie sumu, ktorú požaduje násilne vrátiť, a preto je „počítadlo“ vypnuté. Druhý bod by sa mal vysvetliť podrobnejšie, pretože súd neprejavuje zhovievavosť vo všetkých prípadoch.

Kedy je možné znížiť pokutu?

Občiansky zákonník Ruskej federácie má článok č. 333, ktorý zachraňuje životy dlžníkov, čo umožňuje súdu znížiť pokutu, ktorú vypočítal veriteľ, ale len v prípade, že je neúmerná výške samotného úveru. Len si nemýľte pokutu s úrokom z pôžičky – výška dlhu a poplatky na základe zmluvy zostávajú nezmenené.

Hovoríme o úrokoch z omeškania alebo úrokoch z úrokov (tzv. zložené úročenie) – tie sa dajú znížiť, a to výrazne. Súd určite prihliadne na nesúmernosť týchto dvoch súm, ak ste si napríklad zobrali mikropôžičku vo výške 10 tisíc rubľov a nárok je na vymáhanie celých 100 tisíc V tomto prípade súd bude vychádzať z refinančnej sadzby, ktorá je platná (pozor!) ku dňu prihlásenia pohľadávky a stanoví úrok vo výške 2/3 sadzby (dnes je to 8,25 % ročne).

Druhý bod, ktorý bude hrať do karát dlžníka, je spojený so zámerným zdržiavaním procesu. Počas konania venujte pozornosť sudcovi, že od prvého oneskorenia do podania žaloby uplynulo veľa času, a to s cieľom umelo zvýšiť výšku dlhu. Súd na tento argument prihliadne, keďže je to uvedené v zákone.

Aké rozhodnutie prijme súd?

Nebudete oslobodení od plnenia zmluvných záväzkov. Súd môže konečnú sumu znížiť, čím pohľadávku čiastočne uspokojí. V niektorých prípadoch môžu byť požiadaní, aby zaplatili časť svojej mzdy na odpísanie dlhu, alebo uložili pokutu za hmotný majetok a majetok (okrem jediného bývania a niektorých vecí, ktoré sú nevyhnutné). V ojedinelých prípadoch súd povolí ročný odklad, ak viete hodnoverne zdôvodniť svoju nepriaznivú finančnú situáciu.

Akékoľvek rozhodnutie padne, obe strany ho bezpodmienečne akceptujú. V prípade nesúhlasu môžete podať odvolanie a potom sa obrátiť na kasačný súd. Ak sa tak nestane, rozhodnutie postúpi výkonným orgánom, no aj tu sa môžete so súdnymi exekútormi dohodnúť na postupnom splácaní dlhu. Jediným negatívom je, že budete musieť uhradiť ich náklady, ale dlh už nenarastá, veriteľ sa neozýva a inkaséri vás neotravujú.

Vyhlásenie bankrotu

Zákon o finančnej platobnej neschopnosti (alebo konkurze) je ďalším reálnym východiskom zo situácie. Občan podá na súd návrh na vyhlásenie konkurzu. Ďalej bude všetky vaše finančné záležitosti spravovať manažér. Informácie o mzdách a náhradách sa k nemu budú hrnúť - finančná stránka vášho života je teraz jasná ako na dlani. Samozrejme, prídete o svoj majetok, ale po ukončení konkurzného konania zostanete pred veriteľmi „čistý“ a nebudete musieť čakať na príchod súdnych exekútorov. V podstate život začína s čistým štítom. Ktorú cestu si vyberiete, je len na vás osobne.

Príklad

Aby veriteľ nevyužil možnosť zvýšiť výšku penále omeškaním s prihlásením pohľadávky, môže ako žalobca vystupovať sám dlžník. Súdna prax ukazuje, že niekedy je možné nielen obmedziť rast pokuty, ale aj uznať výšku stanoveného úroku za neplatnú.

Stručne o situácii: v júni 2013 gr. Ivanova si vzala mikropôžičku vo výške 10 000 rubľov od spoločnosti Mayak. na 2 % denne, čo je 732 % ročne, a nebola schopná splatiť dlh. Na radu právnika podala samotná Ivanova žalobu na spoločnosť, aby zrušila platnosť podmienok zmluvy. Žalobkyňa predovšetkým uviedla, že úroky a sankcie stanovené v zmluve boli pre ňu mimoriadne nerentabilné, pretože v deň poskytnutia mikropôžičky bola úroková sadzba 90-krát vyššia ako sadzba refinancovania. Ivanova tiež uviedla, že uvedená skutočnosť je dobre známa a v súlade s článkom 61 Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie medzi jej povinnosti nepatrí zhromažďovanie dôkazov o existencii mimoriadne nepriaznivých podmienok stanovených v dohode s veriteľom o výšku úroku.

Žalobu posúdil okresný súd Kirovsky v Rostove na Done. Súd vyhovel pohľadávke gr. Ivanova, uznávajúc podmienky transakcie ako zotročujúce, riadené niekoľkými článkami Občianskeho súdneho poriadku Ruskej federácie (články 194-199, 12., 56.-1, 103.).

Mnoho ľudí si dnes berie pôžičky na riešenie naliehavých životných problémov. Finančná negramotnosť a neopatrnosť občanov vedie k tomu, že dlžníci hromadia dlhy. Klienti MFO naivne veria, že nesplácanie úveru im prejde. Takéto finančné organizácie však fungujú na základe licencie od centrálnej banky, rovnako ako bežné banky. Preto MFO môžu a často využívajú tento spôsob ochrany svojich záujmov na zažalovanie dlžníkov.

Predbežné opatrenia

Klientov MFO láka rýchlosť získania úveru a absencia zbytočných certifikátov a dokumentov. Pôžičku tu môžu získať aj dlžníci s pošramotenou povesťou. Keďže sa riziko nesplatenia v tomto prípade zvyšuje, pôžičky sa poskytujú s pomerne vysokými úrokovými sadzbami a na krátke obdobie. Musíte pochopiť, že aj pri tomto prístupe veriteľská organizácia urobí všetko, čo je v jej silách, aby nielen splatila dlh, ale aj dosiahla zisk. Postup závisí výlučne od ochoty dlžníka spolupracovať s bankou, ako aj od výšky úveru a dĺžky omeškania so splátkami.

Ak je výška úveru malá, veritelia sa neponáhľajú na súd. A to nie je prekvapujúce, pretože v tomto prípade vyzbierané prostriedky nepokryjú náklady na realizáciu procesu. Zamestnanci MFO ponúkajú:

• vykonať reštrukturalizáciu dlhu,
• zaplatiť časť sumy,
• refinancovať úver.

V tomto prípade organizácia získa finančné výhody a dlžník má možnosť vyhnúť sa súdnym sporom a zachovať si svoju povesť.

Na vyriešenie problému sa zamestnanci MFO často uchyľujú k psychickému nátlaku. Takéto zaobchádzanie s klientmi možno len ťažko nazvať správnym. Môžu to byť telefonáty alebo SMS, osobné návštevy bezpečnostných pracovníkov. Od zastrašovania a vyhrážania sa firme veritelia často prechádzajú k reálnej akcii, vrátane poškodzovania osobného majetku. Samozrejme, v takýchto prípadoch má dlžník plné právo obrátiť sa s vyhlásením na políciu alebo prokuratúru.

Ak dlžník nekontaktuje a neponáhľa sa so splatením peňazí, dôjde k rastu jeho dlhu v dôsledku nahromadených pokút a pokút. Organizácia môže zvýšiť úrokovú sadzbu. Potom zvyčajne nasleduje požiadavka na úplné jednorazové splatenie úveru.

Súdne spory

Dlžníci sa často pýtajú, či mikrofinančné organizácie žalujú, alebo či uprednostňujú prevod dlhu na zberateľov. Otázka ani zďaleka nie je prázdna, keďže prvá možnosť je pre dlžníka nepochybne výhodnejšia. Súdne konanie poskytuje príležitosť na civilizované riešenie problému. Okrem toho od momentu prihlásenia pohľadávky je dlh zmrazený a nevznikajú žiadne úroky.

Treba poznamenať, že MFO sa zdráhajú obrátiť sa na súd. Vládne orgány často preukazujú lojalitu voči dlžníkom. Ak občan podá protipohľadávku, potom sa šance na vymoženie dlhu pre veriteľa výrazne znížia.

Aj keď mikrofinančná organizácia spor vyhrá, nezaručuje to rýchle vrátenie peňazí. Dlžník jednoducho nemusí mať majetok, ktorý možno zabaviť. Okrem toho je exekútorská služba vyťažená a primárne rieši veľké dlhy a klienti MFO si berú úvery, spravidla nie viac ako 10-30 tis.

Mikrofinančné organizácie, hoci majú medzi zamestnancami právnikov, zvyčajne pracujú vo svojich centrálach. Vo vzdialených regionálnych pobočkách takíto špecialisti jednoducho nie sú. Najať si externého právnika alebo zaplatiť cestu vlastného právnika nie je vždy výhodné. Aj to je jeden z dôvodov, prečo mikrofinančné organizácie len zriedka podávajú žaloby na dlžníkov. V takejto situácii sa však veritelia môžu uchýliť k inému spôsobu - inkasu prostredníctvom súdneho príkazu.

Prečo sa mikrofinančné organizácie neponáhľajú na súd?

Úverová inštitúcia, ktorá pôsobí legálne, má právo chrániť svoje záujmy. V tomto prípade dôvody na prihlásenie pohľadávky vznikajú ihneď po splatnosti úveru. Veriteľ sa však na súd spravidla neponáhľa. Dôvodom je vyťaženie maximálneho zisku zo situácie. Koniec koncov, za dni omeškania sú klientovi účtované sankcie, ktoré zvyšujú veľkosť dlhu.

Klient sa mýli, keď si myslí, že ak veritelia rok či dva nepodajú žalobu, nebude to mať žiadne následky. V skutočnosti bude spoločnosť jednoducho čakať na najpriaznivejšiu chvíľu. Premlčacia lehota pre takéto prípady je 3 roky, odpočítavanie začína od momentu, keď dlžník poruší svoje zmluvné povinnosti. Podstatou všetkých úverových inštitúcií je dosahovať zisk. Dlžník sa musí pripraviť na to, že dlhy mu nikto neodpustí. Koľko budete musieť nakoniec zaplatiť, určí súd.

Klientovi hrá do karát situácia, keď spoločnosť úmyselne odkladá podanie reklamácie. Stačí povedať, že medzi vznikom omeškania a podaním návrhu na súd uplynulo príliš veľa času. Je potrebné zdôrazniť, že veriteľ sa takéhoto konania dopustil úmyselne s cieľom zvýšiť výšku dlhu na pôžičke. Sudca prihliadne na žiadosť a pri rozhodovaní zohľadní okolnosti.

Premlčacia lehota na pôžičky MFO

Pojem premlčacia doba definujú advokáti ako lehotu, počas ktorej má jednotlivec alebo organizácia právo na ochranu svojich záujmov. Pre klientov MFO platí skrátená premlčacia doba 1 rok, keďže v tomto prípade hovoríme o tzv. voidable transakcii. Po tomto čase bude takmer nemožné podať žiadosť veriteľovi, pretože ju jednoducho odmietne prijať.

Ako už bolo spomenuté, pre mikrofinančné organizácie je premlčacia lehota na vymáhanie pohľadávok 36 mesiacov a nemožno ju predĺžiť. Rovnaká lehota je stanovená pre inkasné agentúry. Po uplynutí stanoveného času majú právo požadovať splatenie dlhov od dlžníka iba súdni exekútori.

Občiansky zákonník Ruskej federácie určuje trvanie premlčacej doby, ale nestanovuje, odkedy začína. Tu sú tri možnosti počítania:

• od skončenia zmluvy s mikrofinančnou organizáciou,
• od vydávania oficiálnych žiadostí o splatenie,
• po zaplatení poslednej platby klientom.

Ak bola žiadosť prijatá, sudca nemá právo označiť uplynutie lehoty. Iniciatíva tu musí prísť od zainteresovanej strany, teda od žalovaného.

Podkladom na predĺženie zákonom stanovenej lehoty môže byť akýkoľvek kontakt medzi klientom a bankou. Preto pre tých, ktorí chápu, že svoje dlhy jednoducho nemôžu splácať, je lepšie nepodpisovať žiadne dodatočné dohody ani oznámenia. Na pôžičku by ste tiež nemali prispievať. Veriteľovi nezostane nič iné, len podať pohľadávku. Snáď to vydržíte a premlčacia lehota prípadu pominie. Potom žiadosť veriteľa jednoducho nebude akceptovaná.

Ktoré organizácie sa obrátia na súd?

Na základe recenzií od používateľov internetu môžete určiť, ktoré mikrofinančné organizácie žalujú klientov. Ich zoznam zahŕňa organizácie ako:

• "webový bankár"
• "Naliehavé peniaze"
• "Zaymer"
• "Maniklik"
• "Greenmoney"
• "Pôžičky Ruskej federácie"
• "Viva Money"
• "turboloan"
• "Moneyman"

Toto samozrejme nie je úplný zoznam. Každá organizácia môže podať žalobu na súd. Väčšina veriteľov začína súdnym príkazom, ktorý je vypracovaný a vykonaný bez účasti strán. Táto voľba je celkom opodstatnená, pretože nie je potrebné pozvať právnika.

Záver

Po vydaní rozhodnutia súdu majú účastníci konania 10 dní na podanie odvolania alebo kasačnej sťažnosti. Dlžník aj MFO môžu uplatniť svoje právo. Ďalej sa exekučný titul odovzdá exekútorskej službe, ktorá vykoná inkaso. Aj keď odporca v čase návštevy pracovníkov SSP nedisponuje majetkom, veriteľ môže začať konanie o splatení dlhu neskôr. Premlčacia doba sa nevzťahuje na výkon súdneho rozhodnutia.