Pot organizațiile de microfinanțare să dea în judecată? Organizațiile de microfinanțare dau în judecată? Încasarea întregii sume

Întrebare, Organizațiile de microfinanțare dau în judecată debitorii?, apare de obicei în rândul cetățenilor care nu pot sau pur și simplu nu doresc să ramburseze împrumutul emis. Dacă un împrumutat evită cu răutate să plătească un microîmprumut, orice organizație de microfinanțare are toate motivele să se adreseze instanței, iar instanța își va accepta argumentele.

Depunerea unei reclamații

Chiar dacă aplicați pentru un microîmprumut prin internet fără a semna o versiune pe hârtie a contractului de împrumut, vă asumați totuși o obligație. Atunci când aplică online, împrumutatul este de acord cu termenii ofertei electronice, ceea ce echivalează cu semnarea unui contract de împrumut standard. Iar acordul stabilește procedura de returnare a fondurilor și sancțiunile în raport cu debitorul în cazul nerambursării creditului.

O organizație de microfinanțare, chiar și în acest sens, nu este diferită de bănci. De asemenea, împrumută fonduri cu condiția rambursării. Iar dacă clientul nu respectă termenii acordului semnat, ea poate începe procedura de colectare și, ulterior, poate merge în instanță.

Penalitate pentru întârzierea plății conform contractului de împrumut

Întârzierea în îndeplinirea obligațiilor provoacă întotdeauna o creștere a datoriilor. Dacă suma necesară nu este în cont în ziua stabilită, penalitățile vor începe imediat să se aplice. Potrivit legii, cuantumul penalității nu poate depăși 20% pe an. Aceasta este o penalizare mică, dar rețineți că suma datoriei va continua să fie acumulată, ceea ce este de obicei 1-2% zilnic.

Datoria nu poate crește până la proporții incredibile. Potrivit legii, suma cerută pentru returnare nu poate depăși de trei ori valoarea microcreditului primit.

Dacă ai împrumutat 12000 , MFO nu poate cere mai mult 36000 . Dar, în același timp, dacă ați rambursat parțial datoria, reducând-o astfel, creditorul poate începe din nou să acumuleze penalități până când atinge limita admisibilă.

Cât timp durează organizațiile de microfinanțare să dea în judecată?

Nu vă așteptați la recurs rapid la instanță. Dacă întârziați, ședința de judecată în sine poate avea loc nu mai devreme de 6-12 luni. În această perioadă, organizația de microfinanțare va încerca să încaseze datoria de la dumneavoastră pe cont propriu și cu ajutorul recuperatorilor de creanțe.

De obicei, chiar a doua zi după ce împrumutul este întârziat, managerii creditorului încep să-l sune pe împrumutat. Ei trebuie să afle motivul plății ratate și să obțină o promisiune din partea clientului de a închide datoria la o anumită dată. Negocierile de pace ar putea dura aproximativ o lună, după care va începe utilizarea „artileriei grele” sub formă de colecționari.

Companiile de credit pot folosi recuperatorii de datorii, iar multe organizații au proprii lor specialiști în colectare în personal. Din păcate, debitorii organizațiilor de microfinanțare sunt cei care suferă cel mai adesea de recuperatorii de datorii.

Contactați poliția, parchetul sau FSSP dacă sunt folosite următoarele metode de presiune împotriva dumneavoastră:

• amenințări, influență fizică;
• daune materiale;
• apeluri constante;
• dezvăluirea de informații despre datorii către terți;
• insultă etc.

Citeşte mai mult -. Și numai dacă specialiștii în colectarea debitelor nu pot face față debitorului, instituția de credit se adresează instanței. În practică, MFO nu sunt foarte îndrăgostiți de acest proces, așa că adesea întârzie depunerea unei cereri.

Ce să faci dacă un MFO dă în judecată?

Atunci când o companie de microfinanțare depune o acțiune în justiție, ea întocmește o declarație de creanță, în care se precizează suma ce trebuie returnată. O copie a acestei cereri și a somației sunt trimise clientului prin scrisoare recomandată la adresa de înregistrare sau de reședință (dacă această adresă este cunoscută). Chiar dacă împrumutatul nu a primit o citație, ședința de judecată va avea loc totuși.

Se va cere restituirea sumei împrumutului primit împreună cu dobânzile acumulate și penalitățile, dar în limita stabilită de lege. Împrumutatul va trebui să acopere și costurile legale ale companiei de împrumut.

Un caz în instanță cu un MFO poate fi o oportunitate de a reduce datoria necesară dacă debitorul prezintă motive imperioase care indică insolvența sa sau o situație financiară foarte deteriorată. De exemplu:

• un document care confirmă nașterea recentă a unui copil (relevant în special pentru femeile datornice);
• fișa de muncă cu mențiune despre reducere, concediere;
• concediu medical, certificat de boala grava;
• certificatul de deces al unei rude (cetăţeanul a plătit pentru înmormântare) etc.

Important! De fapt, puteți furniza orice document care să indice că cetățeanul a evitat neintenționat să plătească datoria, iar circumstanțele l-au forțat să întârzie plata.

Ce organizații de microfinanțare dau în judecată debitorul?

Mergând în instanță numai organizațiile legale de microfinanțare care a împrumutat legal bani cetățeanului. Companiile ilegale recurg de obicei la intimidare, obligând debitorii să returneze banii. Mai mult decât atât, companiile ilegale nu respectă legea, așa că pot umfla datoria în proporții incredibile.

Dar uneori chiar și companiile legitime nu se grăbesc să meargă în instanță. De exemplu, dacă suma împrumutului este extrem de mică, iar procedura de colectare va fi pur și simplu neprofitabilă pentru MFO.

În orice caz, dacă ați împrumutat bani, trebuie să îi plătiți înapoi. Când vă gândiți dacă organizațiile de microfinanțare dau în judecată debitorii, nu ar trebui să vă distrați cu speranțe goale. Ei servesc! După proces, de încasare se va ocupa executorii judecătorești, care vă pot popri conturile sau salariile în cuantum de 50%. Un caz extrem este sechestrul bunurilor pentru vânzarea acesteia și închiderea datoriei.

Dacă ești debitor la un MFO, datoria ta va crește cu o viteză vertiginoasă, dobânda la acord poate ajunge la 700-800% pe an, iar dacă ai luat 10.000 „înainte de ziua de plată”, atunci într-un an vei datora deja 70. -80 mii (din 29.03.2016 MFO-urile sunt limitate). Impresionant? Da. Este posibil cumva reduce valoarea datoriilor, dacă MFO a intentat un proces?

Astfel de cazuri sunt mult mai complicate decât împrumuturile bancare obișnuite, iar mulți debitori fac greșeala de a crede că instanța va reduce dobânzile. Dacă debitorul nu se prezintă încă în instanță pentru motivul „Nu am primit o notificare de la instanță”, atunci cererea MFO va fi satisfăcută 100%. TREBUIE să vii în instanță - vorbesc constant despre asta în articolele mele. Dobândă la împrumuturile MFO după natură nu sunt o măsură a răspunderii, prin urmare, instanța nu le poate reduce pe baza cererii dvs., spre deosebire de o pedeapsă sau o amendă - le puteți solicita în siguranță să le reducă în baza art. 333 Cod civil al Federației Ruse.

MFO a intentat un proces

Atunci când dă în judecată un MFO, debitorul are 2 opțiuni - depune o cerere reconvențională și recunoaște acordul invalid afacere sau intreaba reduce dobânda pe baza art. 17 partea 3 din Constituția Federației Ruse (abuz de drept). Ambele căi sunt ambigue și este imposibil de prezis ce decizie va lua instanța.

• împrumutatul se află în circumstanțe dificile (adică un împrumut în condiții atât de nefavorabile ar trebui să fie o măsură necesară pentru el);
• finalizarea unei tranzacții în condiții extrem de nefavorabile pentru parte (raportul dobânzii la credit la rata curentă de refinanțare);
• o relație cauză-efect între circumstanțele dificile ale împrumutatului și finalizarea unei tranzacții în condiții extrem de nefavorabile;
• conștientizarea MFO cu privire la circumstanțele enumerate și utilizarea lor în avantajul lor (cel mai dificil lucru de dovedit).

A doua cale (reducerea dobânzii) are mai mult sau mai puțin o perspectivă judiciară și există o practică corespunzătoare (hotărârile judecătorești pot fi vizualizate,

Printre mulți debitori, în special cei care apelează în mod regulat la serviciile organizațiilor de microfinanțare, există o opinie că probabilitatea ca o OFM să meargă în instanță cu privire la colectarea datoriilor este scăzută.

Într-adevăr, nu cu mult timp în urmă, organizațiile de microfinanțare nu se grăbeau să solicite o hotărâre judecătorească sau o cerere de colectare pentru fiecare caz de întârziere și acumulare de datorii. Astăzi situația se schimbă: sunt tot mai multe procese, iar multe sunt inițiate chiar și fără a parcurge mai întâi etapele de „convingere” a împrumutatului să ramburseze datoria și contactarea colectorilor.

Pentru a evita intrarea într-o situație în care așteptările diferă de desfășurarea reală a evenimentelor, este necesar să înțelegem când, de ce și care organizații de microfinanțare dau în judecată debitorii și care nu se grăbesc să facă acest lucru.

De ce unele organizații de microfinanțare nu dau în judecată debitorii

Piața de microfinanțare este foarte diferită de piața de creditare bancară. Cele mai mari rate ale dobânzilor, sume și termene mici ale împrumuturilor, emiterea lor masivă cu cerințe minime pentru clienți și concurența mare între ele sunt trăsăturile distinctive ale activităților organizațiilor de microfinanțare. Recent, sfera microcreditelor online s-a dezvoltat activ folosind sisteme de plată electronică, care completează principalul domeniu de activitate al organizațiilor de microfinanțare cu populația sau sunt o zonă independentă. Multe MFO sunt rețele interregionale și federale pentru emiterea de microîmprumuturi.

În practică, organizațiile de microfinanțare nu se grăbesc să meargă în instanță pentru a colecta datorii din următoarele motive:

• nu există reprezentare și suport juridic în regiunea (localitatea) de reședință a împrumutatului, ceea ce creează dificultăți și crește serios costurile de susținere a procesului;
• datoria nu este atât de mare și adesea reprezintă de fapt doar profitul potențial al MFO (împrumutul în valoarea inițială a fost deja rambursat, dar dobânda și penalitățile acumulate rămân);
• debitorul nu are venituri sau proprietăți, iar câștigarea procesului nu promite, prin urmare, rambursarea împrumutului, a dobânzii și a penalităților, cel puțin rapidă și cu succes;
• atitudinea părtinitoare, în opinia reprezentanților OFM, a judecătorilor față de activitățile unor astfel de organizații și susținerea frecventă a poziției debitorilor, ceea ce duce la reducerea la minimum a cerințelor declarate.

Există un alt aspect al activităților OFM - sistemul de microfinanțare în sine. Dobânzile și penalitățile uriașe pot acoperi eventualele pierderi globale ale organizației din cauza clienților nesiguri, mai ales că sumele împrumutului în sine sunt mici. În plus, sistemul de notare pentru potențialii debitori este îmbunătățit în fiecare an. MFO-urile folosesc în mod activ bazele de date despre istoria creditului, își formează propriile „liste negre” de clienți, iar acest lucru le permite să reducă riscurile și să elimine debitorii cu risc ridicat. În același timp, dimpotrivă, MFO-urile încearcă să-și păstreze clienții buni cu reduceri și alte programe de loialitate. Totul în ansamblu asigură stabilitatea pieței de microfinanțare și a fiecărui participant profesionist.

Organizațiile de microfinanțare dau în judecată debitorii? Da, ei servesc. Au tot dreptul să facă asta, la fel ca orice creditor. Și, indiferent de modul în care se dezvoltă situația, indiferent de politica la care aderă MFO, nu trebuie să presupuneți că în cazul dvs. nu există nicio amenințare de litigii.

Ce să faci dacă un MFO dă în judecată

În primul rând, trebuie să stabiliți ce doriți să realizați în instanță, ce soluție va fi acceptabilă și ce puteți face personal pentru a dezvolta situația într-un mod mai mult sau mai puțin favorabil?

Printre variantele posibile:

1. Fiți de acord cu MFO și ajungeți la o înțelegere amiabilă. Aici vorbim despre disponibilitatea împrumutatului de a rambursa datoria, dar despre necesitatea organizației de microfinanțare de a crea condiții pentru aceasta. Multe MFO sunt gata să întreprindă restructurare, chiar dacă un proces a început deja. Mulți sunt gata să minimizeze pedeapsa sau să o anuleze complet. Unii sugerează emiterea unui nou împrumut pentru a acoperi datoria de la vechiul împrumut. Există, de asemenea, o practică de revizuire a termenilor unui acord de microîmprumut cu o creștere a termenilor acestuia și o distribuție uniformă a poverii financiare conform noului calendar. Dacă se poate ajunge la o înțelegere, se încheie un acord de soluționare, care este aprobat de instanță și devine obligatoriu pentru părți. În acest caz, cererea este retrasă sau cazul este încheiat.
2. Nu încheiați acorduri cu organizațiile de microfinanțare și căutați în instanță să reduceți suma datoriei la minimum posibil. Acest lucru este destul de ușor de făcut, dar este extrem de important să oferiți dovezi ale unei situații financiare dificile, probleme cu găsirea unui loc de muncă, sănătate și imposibilitatea obiectivă de a rambursa integral datoria. Instanțele reduc adesea pedeapsa, uneori excluzând-o complet din cererile supuse satisfacerii. De asemenea, puteți lupta pentru a reduce dobânda acumulată. Din ianuarie 2017 au intrat în vigoare noi reguli pentru calcularea dobânzilor și penalităților la microcredite în caz de restante, care limitează creșterea necontrolată a datoriilor.
3. Solicitați ca contractul să fie recunoscut ca aservitor și, prin urmare, invalid. Astăzi, acest lucru este dificil de realizat din cauza multor restricții financiare stabilite inițial de lege pentru MFO. Dar o poți considera o opțiune. Contactați un avocat, acesta vă va spune exact care sunt perspectivele în cazul dumneavoastră.

Ce să nu faci- lăsați procesul să-și urmeze cursul. În cele mai multe cazuri, mărimea datoriei permite MFO să depună nu o cerere, ci o cerere pentru emiterea unei hotărâri judecătorești. În termen de 10 zile, creditorul poate primi un titlu executoriu. Deoarece cazul va fi examinat fără participarea părților și studiind toate detaliile în detaliu, cel mai probabil, toate cerințele OMF vor fi pe deplin satisfăcute. Dacă nu depuneți o cerere de anulare a comenzii, nu va exista nicio șansă de a elimina penalitatea și de a minimiza suma datoriei. Și acest lucru este posibil doar prin acțiune în justiție. Prin urmare, este necesar să se monitorizeze evoluția situației și să se monitorizeze evoluția cazului pentru a lua contramăsuri în timp util.

Jurisdicția este unul dintre principiile cheie ale microcreditelor în Rusia. Este aderat de toate organizațiile care lucrează în acest domeniu financiar. Înseamnă un singur lucru - orice conflicte care apar între creditor și împrumutat trebuie rezolvate în sala de judecată. Niciun colector, organizație de microfinanțare sau persoană fizică nu are dreptul să intimideze un debitor, să spargă o casă pentru a lua bani sau să descrie și să ia proprietăți. Creditorii nici măcar nu au autoritatea să vorbească despre datoria ta cu persoane din afară, cum ar fi angajatorii sau vecinii. Angajații serviciilor de securitate sau organizațiile de microfinanțare pot suna la numărul de telefon specificat în cerere sau pot trimite reclamații prin poștă - doar un executor judecătoresc poate lua măsuri specifice în baza unui titlu executoriu.

În ce cazuri dă în judecată un MFO?

Temeiul depunerii unei cereri este neîndeplinirea obligațiilor specificate în contractul de microîmprumut. Împrumutatul nu a făcut următoarea plată - asta este, creditorul avea automat un astfel de drept, dar companiile nu se grăbesc să facă acest lucru, deoarece intenționează să obțină propriile beneficii financiare din situația actuală. Într-un cuvânt, își îndeplinesc pe deplin scopul comercial, fără măcar să intre în detaliile situației tale financiare. Aceasta este structura acestei afaceri.

Aproximativ o lună-două nu trebuie să aștepți o chemare în judecată - MFO folosește acest timp pentru a crește valoarea datoriei, deoarece din prima zi de întârziere, pe lângă dobânda la contract și amenda. , alte taxe, așa-numita dobândă de întârziere, încep să acumuleze. Mărimea acestora este specificată în contractul de microîmprumut. Acordul continuă să fie valabil, taxele cresc, creditorul nu se grăbește să dea în judecată, adoptând o abordare de așteptare, iar debitorul speră în zadar că va scăpa cu totul. Amintiți-vă, nici MFO-urile și nici alte organizații de credit nu iartă datoriile, ceea ce înseamnă că va trebui să plătiți. Cât de mult depinde de tine și de decizia instanței, iată mai multe despre asta.

Curtea este mântuirea împrumutatului

Aceștia încep să amenințe împrumutatul cu instanța din ziua încheierii contractului. Astfel, creditorul, deși într-o formă ușoară, încearcă să explice că este mai bine să plătească la timp, altfel va veni ziua „Judecății de Apoi”, care va schimba radical întreaga viață a debitorului. Dacă este vorba de colectori - succesorii datoriei tale, a căror legalitate a activităților rămâne încă în dubiu, așteptați-vă la presiuni severe de la ei. De altfel, și ei interpretează greșit procesul, declarând că vei fi scos din sala de judecată în cătușe și la revedere libertate pentru vreo 3-4 ani.

Oricât de paradoxal ar suna, în realitate instanța este în beneficiul împrumutatului, deoarece:

• Din momentul în care societatea depune o reclamație încetează acumularea amenzilor și a dobânzilor;
• Instanța are competența de a revizui cuantumul pedepsei în jos.

În primul punct, totul este clar - în cerere, creditorul indică suma pe care o cere să fie returnată forțat și, în consecință, „ghișeul” este oprit. Al doilea punct ar trebui explicat mai detaliat, deoarece instanța nu dă dovadă de clemență în toate cazurile.

Când este posibilă reducerea pedepsei?

Codul civil al Federației Ruse are articolul nr. 333, care este salvator pentru debitori, care permite instanței să reducă pedeapsa pe care creditorul a calculat-o, dar numai dacă nu este proporțională cu valoarea împrumutului în sine. Doar nu confundați o penalitate cu dobânda la un împrumut - suma datoriei și a cheltuielilor efectuate în temeiul acordului rămân neschimbate.

Vorbim de dobândă la restanță sau dobândă la dobândă (așa-numita dobândă compusă) - acestea pot fi reduse, și semnificativ. Instanța va lua în considerare cu siguranță incomensurabilitatea celor două sume, dacă, de exemplu, ați luat un microîmprumut în valoare de 10 mii de ruble, iar cererea este pentru colectarea întregii 100 de mii În acest caz, instanța se va baza pe rata de refinanțare, care este valabilă pentru (atenție!) ziua depunerii cererii, și va stabili dobânda egală cu 2/3 din rata (azi este de 8,25% pe an).

Al doilea punct, care va juca în mâinile debitorului, este asociat cu întârzierea deliberată a procesului. Pe parcursul procedurii, acordați atenție judecătorului că a trecut mult timp de la momentul primei întârzieri până la depunerea cererii, iar acest lucru s-a făcut intenționat pentru a crește artificial cuantumul datoriei. Instanța va ține cont de acest argument, întrucât acest lucru este prevăzut în Lege.

Ce decizie va lua instanta?

Nu veți fi eliberat de îndeplinirea obligațiilor contractuale. Instanța poate reduce suma finală, satisfăcând astfel parțial creanța. În unele cazuri, li se poate cere să plătească o parte din salariu pentru a anula datoria sau să impună o penalizare asupra bunurilor materiale și proprietății (cu excepția singurelor locuințe și a unor lucruri care sunt elemente esențiale). În cazuri rare, instanța va acorda o amânare de un an dacă puteți oferi argumente credibile cu privire la situația dumneavoastră financiară nefavorabilă.

Indiferent de decizia luată, ambele părți o acceptă necondiționat. În caz de neînțelegere, puteți depune recurs, apoi vă adresați instanței de casație. Dacă acest lucru nu se va întâmpla, decizia va fi transmisă autorităților executive, dar și aici puteți conveni cu executorii judecătorești cu privire la rambursarea treptată a datoriei. Singurul negativ este că va trebui să le acoperiți costurile, dar datoria nu mai crește, creditorul nu sună, iar colectorii nu vă deranjează.

Declarându-te în faliment

Legea privind insolvența financiară (sau falimentul) este o altă cale reală de ieșire din situație. Un cetățean depune o cerere la instanță pentru a se declara faliment. În continuare, toate afacerile tale financiare vor fi gestionate de manager. Informațiile despre salarii și compensații se vor aduna la el - partea financiară a vieții tale este acum la vedere. Desigur, vă veți pierde proprietatea, dar după finalizarea procedurii de faliment, veți rămâne „curat” în fața creditorilor și nu va trebui să așteptați sosirea executorilor judecătorești. În esență, viața începe cu o masă curată. Ce cale să alegi depinde de tine personal.

Exemplu

Pentru a împiedica creditorul să profite de oportunitatea majorării cuantumului penalității prin întârzierea depunerii creanței, debitorul însuși poate acționa în calitate de reclamant. Practica judiciară arată că uneori este posibil nu numai să se limiteze creșterea pedepsei, ci și să se recunoască cuantumul dobânzii stabilite ca nulă.

Pe scurt despre situație: în iunie 2013, gr. Ivanova a contractat un microîmprumut în valoare de 10 mii de ruble de la compania Mayak. la 2% pe zi, care este 732% pe an, și nu a putut plăti datoria. La sfatul unui avocat, însăși Ivanova a intentat un proces împotriva companiei pentru a anula termenii contractului. În special, reclamanta a indicat că dobânzile și penalitățile prevăzute în contract erau extrem de nerentabile pentru aceasta, deoarece în ziua emiterii microcreditului, dobânda era de 90 de ori mai mare decât rata de refinanțare. Ivanova a mai indicat că fapta declarată este binecunoscută, iar în conformitate cu articolul 61 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, obligațiile sale nu includ strângerea dovezilor privind existența unor condiții extrem de nefavorabile stabilite în acordul cu creditorul privind suma dobânzii.

Cererea a fost examinată de Judecătoria Kirovsky din Rostov-pe-Don. Instanța a admis cererea gr. Ivanova, recunoscând condițiile tranzacției ca înrobire, ghidată de o serie de articole din Codul de procedură civilă al Federației Ruse (articolele 194-199, 12, 56-1, 103).

Mulți oameni din ziua de azi contractă împrumuturi pentru a rezolva probleme stringente ale vieții. Analfabetismul financiar și nepăsarea cetățenilor determină debitorii să acumuleze datorii. Clienții MFO cred în mod naiv că pot scăpa cu nerespectarea unui împrumut. Cu toate acestea, astfel de organizații financiare funcționează pe baza unei licențe de la Banca Centrală, la fel ca băncile obișnuite. Prin urmare, MFO-urile pot folosi și adesea această metodă de a-și proteja interesele pentru a da în judecată debitorii.

Acțiuni preliminare

Clienții MFO sunt atrași de rapiditatea obținerii unui împrumut și de absența certificatelor și documentelor inutile. Chiar și debitorii cu o reputație pătată pot obține un împrumut aici. Deoarece riscul de neplată în acest caz crește, împrumuturile sunt emise la dobânzi destul de mari și pentru o perioadă scurtă. Trebuie să înțelegeți că, chiar și cu această abordare, organizația creditoare va face tot posibilul nu numai pentru a rambursa datoria, ci și pentru a obține un profit. Cursul de acțiune depinde în întregime de cât de dispus este împrumutatul să coopereze cu banca, precum și de valoarea împrumutului și de durata întârzierii plăților.

Dacă mărimea împrumutului este mică, creditorii nu se grăbesc să meargă în instanță. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece în acest caz fondurile colectate nu vor acoperi costurile de desfășurare a procesului. Angajații MFO oferă:

• efectuează restructurarea datoriilor,
• plătiți o parte din sumă,
• refinanța împrumutul.

În acest caz, organizația primește beneficii financiare, iar împrumutatul are posibilitatea de a evita litigiile și de a-și menține reputația.

Pentru a rezolva problema, angajații MFO recurg adesea la presiunea psihologică. Un astfel de tratament al clienților cu greu poate fi numit corect. Acestea ar putea fi apeluri telefonice sau SMS-uri, vizite personale ale ofițerilor de securitate. De la intimidare și amenințări la adresa companiei, creditorii trec adesea la acțiuni reale, inclusiv daune aduse proprietății personale. Desigur, în astfel de cazuri, împrumutatul are tot dreptul să contacteze poliția sau procuratura cu o declarație.

Dacă împrumutatul nu ia legătura și nu se grăbește să ramburseze banii, creșterea datoriei sale are loc din cauza amenzilor și penalităților acumulate. Organizația poate crește rata dobânzii. Aceasta este de obicei urmată de o cerință pentru rambursarea integrală a sumei forfetare a împrumutului.

Litigii

Împrumutații se întreabă adesea dacă organizațiile de microfinanțare dau în judecată sau dacă preferă să transfere datoria către colectori. Întrebarea este departe de a fi inactivă, deoarece prima opțiune este, fără îndoială, de preferată pentru debitor. Procedurile judiciare oferă o oportunitate pentru o soluție civilizată a problemei. În plus, din momentul depunerii cererii, datoria este înghețată și nu se acumulează dobândă.

Trebuie remarcat faptul că MFO-urile sunt reticente în a merge în instanță. Adesea, autoritățile guvernamentale arată loialitate față de debitori. Dacă un cetățean depune o cerere reconvențională, atunci șansele de a încasa integral datoria pentru creditor sunt reduse drastic.

Chiar dacă organizația de microfinanțare câștigă cazul, acest lucru nu garantează o returnare rapidă a banilor. Este posibil ca debitorul să nu aibă bunuri care să poată fi sechestrate. În plus, serviciul de executori judecătorești este ocupat și se ocupă în primul rând de datorii mari, iar clienții MFO contractează împrumuturi, în general nu mai mult de 10-30 mii.

Organizațiile de microfinanțare, deși au avocați în personal, lucrează de obicei în sediul lor central. Pur și simplu nu există astfel de specialiști în ramurile regionale îndepărtate. Angajarea unui avocat extern sau plata pentru călătoria propriului avocat nu este întotdeauna profitabilă. Acesta este, de asemenea, unul dintre motivele pentru care organizațiile de microfinanțare depun rar procese împotriva debitorilor. Dar într-o astfel de situație, creditorii pot recurge la o altă metodă - colectarea prin hotărâre judecătorească.

De ce organizațiile de microfinanțare nu se grăbesc să meargă în instanță?

O instituție de credit care funcționează în mod legal are dreptul de a-și proteja interesele. În acest caz, motivele pentru depunerea unei cereri apar imediat după ce plata împrumutului este restante. Cu toate acestea, creditorul, de regulă, nu se grăbește să meargă în instanță. Motivul pentru aceasta este acela de a extrage profit maxim din situație. La urma urmei, pentru zile de întârziere, clientului i se percep penalități care măresc mărimea datoriei.

Clientul greșește când crede că nu vor exista consecințe dacă creditorii nu au depus un proces de un an sau doi. De fapt, compania va aștepta pur și simplu momentul cel mai favorabil. Termenul de prescripție pentru astfel de cazuri este de 3 ani, numărătoarea inversă începe din momentul în care împrumutatul își încalcă obligațiile contractuale. Esența tuturor instituțiilor de credit este realizarea de profit. Împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că nimeni nu-și va ierta datoriile. Cât de mult trebuie să plătiți în cele din urmă este determinat de o hotărâre judecătorească.

O situație în care o companie amână în mod deliberat depunerea unei reclamații joacă în mâinile clientului. Este suficient să spunem că a trecut prea mult timp între apariția întârzierii și cererea la instanță. Trebuie subliniat faptul că creditorul a comis astfel de acțiuni în mod intenționat pentru a crește valoarea datoriei la credit. Judecătorul va lua în considerare cererea și va lua în considerare circumstanțele atunci când va lua o decizie.

Termenul de prescripție pentru împrumuturile MFO

Conceptul de termen de prescripție este definit de avocați ca fiind perioada în care o persoană sau o organizație are dreptul de a-și proteja interesele. Pentru clienții MFO se aplică un termen de prescripție scurtat de 1 an, întrucât în ​​acest caz vorbim despre o așa-numită tranzacție anulabilă. După acest timp, va fi aproape imposibil să depuneți o cerere creditorului, deoarece pur și simplu vor refuza să o accepte.

După cum sa menționat deja, pentru organizațiile de microfinanțare termenul de prescripție pentru colectarea creanțelor este de 36 de luni și nu poate fi prelungit. Aceeași perioadă este stabilită pentru agențiile de colectare. După trecerea timpului specificat, numai executorii judecătorești au dreptul de a cere rambursarea datoriilor de la împrumutat.

Codul civil al Federației Ruse stabilește durata termenului de prescripție, dar nu stabilește de la ce moment începe. Există trei opțiuni de numărare aici:

• din momentul expirării acordului cu organizația de microfinanțare,
• de la emiterea cererilor oficiale de rambursare,
• după ce clientul a efectuat ultima plată.

În cazul în care cererea a fost admisă, judecătorul nu are dreptul de a indica expirarea termenului. Inițiativa aici trebuie să vină de la persoana interesată, adică pârâtul.

La baza prelungirii perioadei stabilite de lege poate fi orice contact intre client si banca. Prin urmare, pentru cei care înțeleg că pur și simplu nu își pot plăti datoriile, este mai bine să nu semneze niciun acord sau notificare suplimentară. De asemenea, nu trebuie să faceți nicio contribuție la împrumut. Creditorul nu va avea de ales decât să depună o creanță. Poate că veți putea rezista timp și termenul de prescripție al cazului va trece. Apoi, cererea creditorului pur și simplu nu va fi acceptată.

Ce organizații merg în instanță?

Pe baza recenziilor utilizatorilor de internet, puteți determina care organizații de microfinanțare dau în judecată clienții. Lista lor include organizații precum:

• „Webbanker”
• „Bani urgenti”
• "Zaymer"
• "Maniklik"
• „Greenmoney”
• „Împrumuturi ale Federației Ruse”
• „Viva Money”
• "Turbooan"
• "Moneyman"

Desigur, aceasta nu este o listă completă. Orice organizație poate depune o cerere în instanță. Majoritatea creditorilor încep cu o hotărâre judecătorească, care este redactată și executată fără participarea părților. Această alegere este destul de justificată, deoarece nu este nevoie să inviți un avocat.

Concluzie

După pronunțarea hotărârii judecătorești, părțile la procedură au la dispoziție 10 zile pentru a depune recurs sau plângere în casație. Atât debitorul, cât și OFM își pot exercita dreptul. În continuare, titlul executoriu se trece la serviciul executorului judecătoresc, care se va ocupa de încasare. Chiar dacă la momentul vizitei lucrătorilor SSP pârâtul nu deține niciun bun, creditorul poate declanșa ulterior procedura de rambursare a datoriilor. Termenul de prescripție nu se aplică executării unei hotărâri judecătorești.